De match tussen mens en hypotheek
Een hypotheek is dusdanig belangrijk dat er beslist een goede klik moet zijn tussen aan de ene kant de mens en aan de andere kant de hypotheek. We gaan bijna zo ver dat we zeggen: ''zoveel mensen zoveel hypotheken''. Echter beperken we ons hier tot de hoofdvormen van de hypotheken die overigens vaak wel steeds andere kenmerken hebben.
Gedurende de looptijd van de hypotheek spaart u in een depot en met dat spaargedeelte wordt aan het eind van de looptijd de hypotheek afgelost. De spaarhypotheek is een hypotheekvorm die veel zekerheid biedt en niet erg rentegevoelig is. Bij een hogere rente gaat de hypotheekrente wel omhoog, maar de rente op het spaargedeelte van de spaarhypotheek stijgt evenredig mee en heft zo een groot deel van de extra hypotheekkosten weer op. (spaarhypotheek en fiscus)
Gedurende de looptijd van de hypotheek betaald u hypotheekrente en daarbij een geringe premie om een verzekering te betalen die uitkeert als u (of uw partner) komt te overlijden. Als u blijft leven (en dat hopen we zeker) zal de verzekering bij het einde van de looptijd van de hypotheek ook de volle hypotheeksom inlossen zodat er geen restschuld meer aanwezig is in de hypotheek. (levenhypotheek en fiscus)
Over deze hypotheek is de laatste tijd veel te doen geweest en dat heeft deze hypotheek (ten onrechte trouwens) de naam bezorgd van ''slechte hypotheek''. Toegegeven, diverse banken hebben fors teveel aan beleggingskosten gerekend maar zijn daarvoor keihard op de vingers getikt. Zo hard in sommige gevallen (DSB) dat de bank het niet overleefde. In een serieuze vorm echter is de beleggingshypotheek echter geen slechte keus als hypotheek wanneer u wat risico durft te nemen. Net als bij alle risicos echter kan het ook gebeuren dat het einddoel van de hypotheek niet wordt gehaald en u met een niet te grote restschuld op uw hypotheek blijft zitten. Maar, het leuke is ook dat juist dat risico er ook voor kan zorgen dat u halverwege de looptijd van dee hypotheek al van uw hypotheekschuld af bent omdat de aandelen in de beleggingshypotheek het goed hebben gedaan op de beurs. Een hypotheek dus voor mensen die niet graag passief zijn en een berekend risico aan kunnen en aandurven. (Beleggingshypotheek en fiscus)
De naam zegt het al, bij deze hypotheek lost u niets (of slechts een deel) af. Aan het eind van de looptijd van de hypotheek heeft u dus enkel hypotheekrente betaald en genoten van de optimale renteaftrek. De hypotheekschuld is er dan nog wel en moet nog worden afgelost. Als de huizen in prijs stijgen is dat geen probleem want aan het eind van de looptijd van de hypotheek (meestal 30 jaar) is het huis dan veel meer waard dan de hypotheekschuld hoog is. U kunt er dus voor kiezen om voor dat deel dan opnieuw een hypotheek af te sluiten of zoals veel mensen doen het huis met een forse winst verkopen en (de kinderen zijn dan meestal al de deur uit) samen of alleen in een makkelijk te onderhouden appartement of zelfs in het buitenland te gaan wonen. (Aflossingsvrije hypotheek en fiscus)
Bij een annuiteiten hypotheek lost u iedere maand een stukje van de hypotheekschuld in en zo gaat u dus ook iedere maand minder hypotheekrente betalen. De ouderwetse vorm van de hypotheek dus, maar zeker geen slechte hypotheek omdat u precies weet waar u aan toe bent. Een nadeel van deze hypotheek is wel dat u netto het meest betaald aan uw hypotheek als u nog jong bent en door diverse oorzaken zoals opgroeiende kinderen eigenlijk het minst te besteden heeft. (Annuiteiten hypotheek en fiscus)
